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資産形成を始めたいけれど、何から手を付けたらいいか分からないという方に人気なのが「クレカ積立」です。
クレジットカードで投資信託を自動積立できるサービスは、手間なく始められ、さらにポイント還元が受けられるという魅力があります。
NISAやつみたてNISAとも相性が良く、毎月の支出の中で賢く投資を続けることが可能です。
この記事では、クレカ積立の仕組みやメリット・注意点をわかりやすく解説します。
これから投資を始めたい初心者の方にもおすすめの内容です。
クレカ積立とは？基本の仕組み
クレカ積立とは、クレジットカードを使って毎月自動で投資信託を購入できるサービスです。
証券会社の口座に連携したクレジットカードを登録し、あらかじめ設定した金額とファンドに基づいて積立が実行されます。
たとえば、月5,000円〜50,000円までを上限に、一定額を自動で投資信託に積み立てることができます。
この仕組みにより、投資のハードルが下がり、習慣としての資産形成がしやすくなります。
NISA口座と連携すれば非課税の恩恵も受けられます。
クレカ積立の主なメリット
クレカ積立の最大の魅力はポイントが貯まることです。
通常、0.5〜1.0%のポイント還元があり、年間最大6,000円相当のポイントを得られることもあります。
これにより、実質的な投資リターンが向上する効果も期待できます。
また、毎月自動で積立されるため、「買い時を考えすぎて動けない」といった初心者にありがちな悩みも解消できます。
さらに、生活費と投資資金を明確に分けられるため、家計管理にも役立ちます。
人気の証券会社と還元率の比較
2025年現在、クレカ積立ができる主要な証券会社と提携カードは以下の通りです。
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SBI証券 × 三井住友カード：最大1.0%（プラチナプリファードで5.0%）
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楽天証券 × 楽天カード：0.5〜1.0%（還元率は見直しあり）
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マネックス証券 × マネックスカード：1.1%の高還元
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auカブコム証券 × au PAYカード：1.0%
証券会社ごとに、還元率・利用可能なNISA口座・購入可能なファンドが異なるため、自分の目的に合ったサービス選びが重要です。
クレカ積立の注意点とデメリット
一見メリットが多いクレカ積立ですが、注意点もあります。
まず、ポイント還元率は変更される可能性があります。実際、楽天証券では数回の見直しが行われています。
また、クレジットカードの支払いに遅延があると、積立がストップしたり、信用情報に悪影響を与えることもあります。
さらに、短期的な利益を狙う商品ではないため、「下落したから解約」といった判断は損失につながる恐れがあります。
長期的な視点と計画性が求められる投資方法です。
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初心者におすすめの始め方
これからクレカ積立を始める方には、まず証券会社の比較と目的の明確化をおすすめします。
NISA（特に成長投資枠）を使いたい場合は、対応している証券会社を選びましょう。
最初は月5,000円程度から始め、徐々に増額していくとリスクも抑えられます。
ファンド選びでは、全世界株式インデックスファンドやS&P500連動型ファンドが初心者に人気です。
また、貯まったポイントを再投資できるサービスを選ぶと、複利効果が高まり、資産形成がさらに効率的になります。
まとめ
クレカ積立は、日常のクレジットカード利用と投資を組み合わせることで、お得に資産形成ができる方法です。
自動積立・ポイント還元・NISAとの併用など、多くのメリットがありながら、リスクも比較的低めです。
初心者でも始めやすい投資方法として注目されています。
重要なのは、自分のライフスタイルや投資目的に合った証券会社とカードを選ぶこと。
長期的な視点を持って、コツコツ積み立てていけば、将来的な資産の安定につながります。
迷っている方も、まずは少額からチャレンジしてみましょう。
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