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「複利」は、お金を効率よく増やすための最強の仕組みです。特に「積立」と組み合わせることで、誰でも時間を味方にして資産形成を始められます。毎月の少額投資でも、長期間続ければ数百万円、数千万円という資産に成長する可能性も。ですが、「複利って何？」「どれくらい増えるの？」と疑問を感じている方も多いはず。本記事では、積立と複利の基本から、その具体的な効果、そして資産を増やすためのコツまでわかりやすく解説します。今こそ、将来のために“お金が働く仕組み”を学びましょう。
複利とは？わかりやすく解説
複利とは、「利息にさらに利息がつく」仕組みのことです。
たとえば、100万円を年利5％で運用すると、1年後には105万円になります。次の年は105万円に対して5％の利息がつくため、利息は5万2500円。
年々、利息が利息を生み、雪だるま式にお金が増えていくのが複利の最大の特徴です。
一見すると地味ですが、時間をかければかけるほど、複利の力は圧倒的になります。
単利と複利の違い
お金を増やす方法には「単利」と「複利」の2種類があります。
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単利：元本にのみ利息がつく
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複利：元本＋利息に利息がつく
【例】100万円を年利5%で10年間運用
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単利：毎年5万円の利息 → 総額150万円
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複利：約162.9万円（差は約13万円）
複利では利息が再投資されるため、年月が経つほど差が広がります。
積立×複利が最強な理由
複利に積立を組み合わせることで、さらに大きな効果が生まれます。
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積立：毎月定額をコツコツ追加する
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複利：運用益が雪だるま式に増える
この2つの組み合わせは、「元本を増やしながら、その元本がさらに増える」という強力な仕組み。
特に投資初心者にとっては、ドルコスト平均法（定額積立）と複利の相性がよく、リスクを抑えながら長期的に資産を増やす手段として最適です。
実際にどれだけ増える？シミュレーション
毎月1万円を年利5%で30年間積み立てた場合をシミュレーションしてみましょう。
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総積立額：360万円（1万円 × 12ヶ月 × 30年）
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最終資産：約837万円
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増加分：約477万円の利益
この差はすべて「複利の力」で得られたものです。
もし40年間積立を続ければ、約1500万円を超える可能性も。
まさに「時間こそ最大の資産」です。
複利効果を最大限活かす3つのコツ
① できるだけ早く始める
複利は「時間」に比例して効果が大きくなります。20代から始めれば、40代・50代には大きな差になります。
② 長期で継続する
一時的な中断や解約は複利の力を削ぐことに。できるだけ途中でやめず、継続することが成功のカギ。
③ 利回りを意識する商品選び
複利効果を高めるには、できるだけ年3〜5%以上の利回りが期待できる商品が理想。
投資信託・つみたてNISA・iDeCoなどが候補となります。 
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まとめ
「積立 × 複利」は、誰でも少額から始められる最強の資産形成術です。月々1万円の投資でも、長期間継続すれば何倍ものリターンにつながります。
お金を働かせることこそ、未来の安心をつくる第一歩。
今から積立を始めて、複利の力を味方につけましょう。10年後、20年後のあなたがきっと感謝するはずです。
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